La Autoridad Federal de Supervisión Financiera (Bankaufsichtliche Anforderungen an die IT, BAIT, que se traduce como "Requisitos de supervisión para TI en las instituciones financieras") o BaFin es la autoridad reguladora financiera de Alemania: BaFin supervisa el sector financiero alemán para garantizar que el sector financiero funcione de forma adecuada y segura. Como explica Mark Branson, presidente de BaFin:
"Queremos permitir las innovaciones y acompañarlas de manera intensiva. Una cosa debe quedar clara: En principio, las innovaciones solo avanzan en la industria si sirven al cliente y no al revés", y a esto se añade que "garantizamos unas condiciones de marco justas y contribuimos al hecho de que los modelos empresariales innovadores también son sostenibles".
BaFin es una autoridad reguladora cuya función principal es supervisar la seguridad y la protección del sector financiero en Alemania; esto incluye a los bancos y a los proveedores de seguros. Como parte de esta función, BaFin se centra en evitar transacciones financieras fraudulentas y no autorizadas. Además, BaFin desempeña un papel normativo crítico en la mitigación de los riesgos asociados con los delitos financieros.
BaFin se creó el 1 de mayo de 2002 para supervisar la Ley de servicios financieros e integración de 2002, que abarca todo el mercado financiero de Alemania. La Ley bancaria alemana (Gesetz über das Kreditwesen) proporciona los controles legales y el poder que BaFin utiliza para hacer cumplir el control reglamentario.
BaFin se formó a partir de una fusión de tres entidades existentes:
Las normativas de BaFin abarcan la banca, las bolsas de valores y los seguros. BaFin también supervisa a las empresas que operan en el ámbito de los criptoactivos en virtud del Reglamento alemán de transferencia de criptoactivos (Kryptowertetransferverordnung – KryptoWTransferV), diseñado para mitigar el riesgo de blanqueo de capitales asociado a los criptoactivos.
Para ayudar a promover y hacer cumplir las prácticas contra el blanqueo de capitales (AML), BaFin cuenta con un "Departamento de prevención del blanqueo de capitales". Este departamento es una autoridad supervisora competente en virtud de la sección 50 de la Geldwäschegesetz (GwG), la Ley de blanqueo de capitales. El departamento supervisa las actividades utilizadas para prevenir el blanqueo de capitales por todas las instituciones, empresas, proveedores de servicios y personas bajo la GwG.
Akamai ayuda a los bancos y otras instituciones financieras a proteger los datos de sus clientes y a cumplir las normativas. Nuestras soluciones de seguridad proporcionan la inteligencia y la protección integral necesarias para evitar programas de ransomware, ataques DDoS y otras infracciones. Akamai ayuda a sus equipos de seguridad a maximizar la eficacia y el ROI de sus inversiones en seguridad al alejarse de la segmentación de red tradicional. Mediante una combinación de automatización y experiencia humana, la plataforma puede aprender cómo es su sistema cuando no está bajo amenaza. De esta forma, si su sistema está amenazado, sabemos cómo identificarlo y protegerlo.
Akamai proporciona:
Esta plataforma incluye una defensa activa contra ataques DDoS y DNS, lo que protege los activos y recursos esenciales al tiempo que mantiene un acceso perfecto para clientes y usuarios.
BaFin se centra en los riesgos graves y las ciberamenazas. Cada año, BaFin publica un informe sobre los riesgos más graves bajo su supervisión. El informe más reciente identifica los ataques DDoS y de ransomware como riesgos graves en el sector financiero. El informe afirma que "las empresas del sector financiero se enfrentan al riesgo de pérdidas financieras y a considerables daños en la reputación como resultado de los ciberataques". Las siguientes organizaciones deben cumplir con la normativa BaFin:
BAIT detalla los requisitos de supervisión de TI en las instituciones financieras (FI). El sector financiero es el objetivo de los ciberdelincuentes que utilizan varios tipos de ataques contra las FI, como el phishing, las filtraciones de datos, el robo financiero, los ataques de ransomware y otros ciberataques, como el DDoS. Un informe del FS-ISAC ha descubierto que los ataques distribuidos de denegación de servicio (DDoS) dirigidos a instituciones financieras aumentaron un 22 % en 2022. Los bancos y las FI también corren el riesgo de sufrir ciberataques dirigidos a los datos, y los servicios financieros son uno de los sectores más vulnerados. BAIT se ha actualizado para reflejar las amenazas de datos al sector financiero en 2021.
BaFin está diseñado para hacer cumplir las buenas prácticas en áreas del sector financiero que conducen al fraude y al blanqueo de capitales. Los requisitos BAIT garantizan que una IFI sea resistente frente a los ciberataques dirigidos al sector. La gestión del acceso de los usuarios y los derechos de acceso de privilegios mínimos que se proporcionan mediante un modelo de seguridad Zero Trust son fundamentales para cumplir estos requisitos. BAIT también está relacionado con MaRisk, que cumple con los requisitos mínimos de gestión de riesgos.
VAIT (Versicherungaufsichtliche Anforderungen an die IT) detalla los requisitos de supervisión de BaFin para las operaciones de TI en el sector de los seguros, incluida la aplicación de la gestión de los derechos de acceso necesarios. Al igual que el sector financiero, los seguros están en riesgo de varias ciberamenazas. Una encuesta de 2022 de PwC sobre fraudes y delitos económicos globales descubrió que dos tercios de las compañías de seguros sufrieron un fraude o un ataque de delito financiero en 2021.
Al cumplir los requisitos de BaFin y VAIT, las compañías de seguros pueden ayudar a proteger sus activos críticos y evitar ataques DDoS. Un enfoque de seguridad Zero Trust proporciona el marco y las herramientas para garantizar que las compañías de seguros puedan cumplir con la normativa BaFin.
Akamai ofrece una solución de seguridad integral Zero Trust para garantizar la protección de los activos críticos en el sector financiero. Esta solución permite al sector financiero evitar que los ciberataques provoquen interrupciones importantes en el negocio al impedir que el ransomware se propague a los sistemas y datos críticos. Las soluciones de seguridad líderes de Akamai son reconocidas como las mejores de su clase por nuestros clientes que utilizan Akamai para proteger los datos confidenciales en toda su infraestructura digital. Nuestras soluciones de primera clase proporcionan los controles de seguridad necesarios para cumplir con los requisitos normativos de BaFin y las medidas de seguridad descritas por BAIT y VAIT. Akamai proporciona una amplia visibilidad de su entorno de TI, los activos críticos, los requisitos de acceso y los flujos de red en su infraestructura ampliada. En conjunto, la familia de soluciones de seguridad de Akamai proporcionará las herramientas necesarias para garantizar el cumplimiento de BaFin ahora y a medida que la normativa se actualice, para reflejar las amenazas nuevas y emergentes contra el sector financiero.
BaFin es responsable de la ejecución de las "40 Recomendaciones"del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)Estas recomendaciones de larga duración se actualizan periódicamente para reflejar los cambios tecnológicos y el cambiante panorama de ciberamenazas. La recomendación del GAFI proporciona un marco para hacer frente a la delincuencia financiera. La organización adopta un enfoque basado en el riesgo para la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo; los siguientes ejemplos de las recomendaciones proporcionan información sobre el tipo de medidas que BaFin requiere para cumplir las normativas sobre prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo:
Dado que Alemania forma parte de la Unión Europea (UE), BaFin también debe supervisar el cumplimiento de las normativas de la UE en el sector financiero. La sexta AMLD (6AMLD) es la última revisión de la Directiva europea contra el blanqueo de capitales. Como es típico de la UE, la AMLD está diseñada para simplificar la AML en toda la UE (incluida Alemania).
BaFin es una agencia de aplicación de la ley. Como tal, BaFin puede iniciar acciones legales contra cualquier entidad cubierta que incumpla la normativa y contradiga los requisitos. Un ejemplo reciente es la multa de 2021 de 8,66 millones de euros a Deutsche Bank por lo siguiente:
"Como contribuidor supervisado, Deutsche Bank AG a veces no disponía de sistemas preventivos, controles y políticas eficaces para garantizar la integridad y fiabilidad de todas las contribuciones de los datos de entrada al administrador".
BaFin es la Autoridad federal de supervisión financiera de Alemania. Supervisa los bancos, las instituciones de servicios financieros, las empresas de seguros y el comercio de valores.
Sí, BaFin es una institución federal bajo la supervisión del Ministerio Federal de Finanzas de Alemania.
La función de BaFin es asegurar la funcionalidad, integridad y estabilidad del sistema financiero alemán.
La GwG es el reglamento principal contra el blanqueo de capitales en Alemania. Por lo tanto, todas las entidades cubiertas dentro de la jurisdicción de BaFin y GwG deben adoptar una postura activa sobre el AML (contra el blanqueo de capitales) y la CFT (contra la financiación del terrorismo) adoptando las medidas adecuadas.
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