什么是 BaFin 合规性？

德国联邦金融监管局 BAIT（即 Bankaufsichtliche Anforderungen an die IT，翻译为“金融机构 IT 监管要求”）或 BaFin 是德国金融监管机构：BaFin 负责监管德国金融行业，确保金融行业正常、安全运作。正如 BaFin 总裁 Mark Branson 所说明的那样：

“我们希望实现创新并希望能与创新深入相伴。有一件事情必须明确：原则上，如果创新为客户服务，那么它只会推动行业向前发展而不是起着相反作用。”他补充道：“我们确保公平的框架条件并努力促成创新商业模式的可持续发展。”

BaFin 是一个监管机构，主要负责监督德国金融行业是安全的并得到很好的保护；这包括银行和保险提供商。作为此职责的一部分，BaFin 专注于防止欺诈性和未经授权的金融交易。此外，BaFin 在抵御与金融犯罪相关的风险方面发挥着至关重要的监管作用。

BaFin 成立于 2002 年 5 月 1 日，其目的是监督覆盖德国整个金融市场的《2002 金融服务和一体化法案》。 《德国银行法》 (Gesetz über das Kreditwesen) 提供了 BaFin 用于实施监管控制的法律控制措施和权力。

BaFin 由三个现有的实体合并而成：

• 银行业监管局
• 证券交易监管局
• 保险业监管局

BaFin 监管涵盖银行业、证券和证券交易所以及保险业。BaFin 还依照《德国加密货币资产转移法规》(Kryptowertetransferverordnung – KryptoWTransferV) 监管活跃于加密货币资产领域的公司，该法规旨在抵御和加密货币资产相关的洗钱风险。

为了帮助推进和实施反洗钱 (AML) 措施，BaFin 拥有专门的“防洗钱部门”。此部门是《 Geldwäschegesetz (GwG) 洗钱法案》第 50 款中规定的主管监管机构。该部门依照 GwG 监管用于防止所有机构、公司、服务提供商和个人进行洗钱的各项活动。

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BaFin 专注于防范严重风险和网络威胁。每年 BaFin 都会发布一份关于在其监管下最严重风险的报告。最新报告将勒索软件和 DDoS 攻击认定为金融行业中的严重风险。该报告称，“金融行业的各个公司都面临着网络攻击造成经济损失和重大声誉损失的风险”。以下企业必须遵守 BaFin 的要求：

银行和金融机构

BAIT 详细规定了针对金融机构 (FI) 的 IT 监管要求。金融行业是针对金融机构使用各种攻击类型（包括网络钓鱼、数据泄露、金融盗窃、勒索软件攻击及 DDoS 等其他网络攻击）的网络犯罪分子的目标。来自 FS-ISAC 的一份报告发现，2022 年以金融机构为目标的分布式拒绝服务 (DDoS) 攻击增长了 22%。银行和金融机构也面临着遭受针对数据的网络攻击的风险，而且金融服务成为遭受入侵最多的行业之一。 2021年，BAIT 进行了更新，以反映对金融行业的数据威胁。

BaFin 的目的是在金融行业中会导致发生欺诈和洗钱的各个领域内实施良好实践。BAIT 要求可确保金融机构具备抵御针对该行业的网络攻击的恢复能力。Zero Trust 安全模式所提供的用户访问管理和最低特权访问权限对于满足这些要求来说至关重要。BAIT 还包含了与 MaRisk 相关的内容，后者规定了必须满足的最低风险管理要求。

保险行业

VAIT (Versicherungaufsichtliche Anforderungen an die IT) 详细规定了 BaFin 对保险行业中 IT 运营的监管要求，包括实施必需的访问权限管理。与金融行业一样，保险业也面临着遭受各种网络攻击的风险。普华永道的《2022 年 全球经济犯罪和欺诈调查》发现，2021 年三分之二的保险公司遭遇过欺诈或金融犯罪攻击。

通过遵守 BaFin 和 VAIT 的要求，保险公司可以帮助保护其关键资产并防范 DDoS 攻击。Zero Trust 安全方法提供了框架和工具，可确保保险公司能够符合 BaFin 的要求。

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BaFin 负责实施金融行动特别工作组的“40 项建议”。这些长期建议会定期进行更新，以反映技术变革和不断变化的网络威胁形势。FATF 建议提供了用于应对金融犯罪的框架。企业采取基于风险的方法来实施 AML/CFT；这些建议中的以下示例让您可以深入了解 BaFin 为遵守 AML/CFT 法规而要求采取的措施类型：

• 实施基于风险的 AML/CFT 方案
• 制定并部署了解您的客户/客户尽职调查 (KYC/CDD) 措施
• 利用客户筛查来识别政要人士 (PEP)、欺诈者及监控名单中的其他人
• 任命一位负责监督内部 AML/CFT 计划的个人

由于德国是欧盟 (EU) 成员国之一，因此 BaFin 也必须监管金融行业中对欧盟范围内法规的遵守情况。第六条 AMLD (6AMLD) 是欧盟关于欧盟范围内反洗钱指令的最新修订版。正如欧盟的典型情况一样，AMLD 旨在简化欧盟范围内（包括德国）的 AML。

BaFin 是执法机构。因此，BaFin 可以对管辖范围内不符合相关法规和违反相关要求的任何实体提起法律诉讼。最近的一个示例是 2021 年因下述原因 对德意志银行处以 866 万欧元罚款：

“作为受监督贡献者，德意志银行股份公司有时未制定有效的预防系统、控制措施和政策来确保贡献给管理机构的所有输入数据的完整性和可靠性。”