L'ente regolatore BAIT (Bankaufsichtliche Anforderungen an die IT, che significa letteralmente "requisiti di vigilanza per l'IT nelle istituzioni finanziarie") o BaFinè l'autorità federale per la supervisione del settore finanziario per la Germania: BaFin supervisiona il settore finanziario tedesco per garantire che funzioni correttamente e in sicurezza. Come spiega Mark Branson, presidente di BaFin:
"Desideriamo rendere possibili le innovazioni e supportarle attivamente. Una cosa deve essere chiara: in linea di principio, le innovazioni fanno avanzare il settore solo se servono il cliente e non viceversa", aggiungendo, "Garantiamo condizioni quadro eque e contribuiamo al fatto che i modelli di business innovativi siano anche sostenibili".
BaFin è un'autorità di regolamentazione la cui funzione principale è quella di vigilare sulla sicurezza e sulla protezione del settore finanziario in Germania; questo include banche e fornitori di servizi assicurativi. Nell'ambito di questa funzione, BaFin si concentra sulla prevenzione di transazioni finanziarie fraudolente e non autorizzate. Inoltre, BaFin svolge un ruolo normativo fondamentale nella mitigazione dei rischi associati alla criminalità finanziaria.
BaFin è stata istituita il 1° maggio 2002 per sovrintendere alla legge sui servizi finanziari e d'integrazione (Financial Services and Integration Act) del 2002, che copre l'intero mercato finanziario della Germania. La legge tedesca sul credito (Gesetz über das Kreditwesen) indica a BaFin i controlli legali e gli fornisce il potere che utilizza per imporre il controllo normativo.
BaFin è stata costituita dalla fusione di tre entità esistenti:
I regolamenti BaFin riguardano banche, titoli e borse e assicurazioni. BaFin supervisiona anche le società attive nell'area delle criptovalute ai sensi del regolamento tedesco sul trasferimento di criptovalute (Kryptowertetransferverordnung - KryptoWTransferV), progettato per mitigare il rischio di riciclaggio di denaro associato alle criptovalute.
BaFin dispone di un "Dipartimento per la prevenzione del riciclaggio di denaro" dedicato per contribuire a promuovere e far rispettare le pratiche antiriciclaggio (AML). Questo dipartimento è un'autorità di controllo competente ai sensi della sezione 50 della della legge sul riciclaggio di denaro (Geldwäschegesetz, GwG). Il dipartimento vigila sulle attività di prevenzione del riciclaggio di denaro da parte di tutte le istituzioni, aziende, fornitori di servizi e persone soggette al GwG.
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BaFin si concentra su rischi gravi e minacce informatiche. Ogni anno, BaFin pubblica un rapporto sui rischi più gravi sotto la sua sorveglianza. L'ultimo rapporto identifica ransomware e attacchi DDoS come gravi rischi nel settore finanziario. Il rapporto afferma: "Le società del settore finanziario affrontano il rischio sia di perdite finanziarie che di notevoli danni alla reputazione a seguito di attacchi informatici". Le seguenti organizzazioni sono tenute a rispettare BaFin:
BAIT indica in modo dettagliato i requisiti di vigilanza per l'IT negli istituti finanziari (IF). Il settore finanziario è un obiettivo per i criminali informatici che utilizzano vari tipi di attacco contro le FI, tra cui phishing, violazioni dei dati, furto di dati finanziari, attacchi ransomware e altri attacchi informatici come DDoS. Un rapporto di FS-ISAC ha rilevato che gli attacchi DDoS (Distributed Denial-of-Service) sferrati contro gli istituti finanziari sono aumentati del 22% nel 2022. Anche le banche e le istituzioni finanziarie sono a rischio di attacchi informatici che prendono di mira i dati, con i servizi finanziari che costituiscono uno dei settori più violati. BAIT è stato aggiornato per riflettere le minacce dei dati al settore finanziario nel 2021.
BaFin è progettato per applicare le buone pratiche nelle aree del settore finanziario soggette al rischio di frode e riciclaggio di denaro. I requisiti BAIT assicurano che un FI sia resiliente contro gli attacchi informatici mirati al settore. La gestione degli accessi degli utenti e i diritti di accesso con privilegi minimi forniti utilizzando un modello di sicurezza Zero Trust sono fondamentali per questi requisiti. BAIT è anche correlato a MaRisk, che soddisfa i requisiti minimi di gestione del rischio.
VAIT (Versicherungaufsichtliche Anforderungen an die IT) descrive in dettaglio i requisiti di supervisione di BaFin per le operazioni IT nel settore assicurativo, inclusa l'applicazione della gestione dei diritti di accesso richiesti. Come il settore finanziario, quello delle assicurazioni è a rischio di varie minacce informatiche. Un sondaggio sul crimine e sulle frodi economiche a livello globale di PwC del 2022ha rilevato che due terzi delle compagnie assicurative hanno subito una frode o un attacco di criminalità finanziaria nel 2021.
Seguendo i requisiti di BaFin e VAIT, le compagnie assicurative possono contribuire a proteggere le proprie risorse critiche e prevenire gli attacchi DDoS. Un approccio alla sicurezza Zero Trust fornisce il quadro e gli strumenti per garantire che le compagnie assicurative possano conformarsi a BaFin.
Akamai offre una soluzione per la sicurezza Zero Trust completa per garantire la protezione delle risorse critiche nel settore finanziario. Questa soluzione consente al settore finanziario di impedire che gli attacchi informatici causino gravi interruzioni dell'attività bloccando la diffusione del ransomware a sistemi e dati critici. Le soluzioni per la sicurezza leader di Akamai sono riconosciute come le migliori del settore dai nostri clienti che utilizzano Akamai per proteggere i dati sensibili nell'intera infrastruttura digitale. Le nostre soluzioni di livello mondiale forniscono i controlli di sicurezza necessari per soddisfare i requisiti normativi di BaFin e le misure di sicurezza delineate da BAIT e VAIT. Akamai offre una visibilità approfondita dell'ambiente IT, delle risorse critiche, dei requisiti di accesso e dei flussi di rete nell'intera infrastruttura estesa. Utilizzate insieme, le soluzioni per la sicurezza della gamma Akamai forniranno gli strumenti per garantire l'adesione a BaFin ora e man mano che il regolamento viene aggiornato per riflettere le minacce nuove ed emergenti contro il settore finanziario.
BaFin è responsabile dell'applicazione delle "40 raccomandazioni" del Gruppo d'Azione Finanziaria Internazionale(GAFI)"Queste raccomandazioni di lunga data vengono regolarmente aggiornate per riflettere i cambiamenti tecnologici e l'evoluzione del panorama delle minacce informatiche. Le raccomandazioni GAFI forniscono un quadro per affrontare la criminalità finanziaria. L'organizzazione adotta un approccio basato sul rischio nei confronti di AML/CFT; i seguenti esempi tratti dalle raccomandazioni forniscono una panoramica del tipo di misure richieste da BaFin per soddisfare le normative AML/CFT:
Poiché la Germania fa parte dell'Unione Europea (UE), BaFin deve anche vigilare sul rispetto delle normative UE nel settore finanziario. La sesta direttiva antiriciclaggio (6AMLD) è l'ultima revisione dell'UE della direttiva antiriciclaggio a livello dell'Unione europea. Come è tipico dell'UE, la direttiva antiriciclaggio è concepita per semplificare l'antiriciclaggio in tutta l'UE (compresa la Germania).
BaFin è un'autorità incaricata dell'applicazione della legge. In quanto tale, BaFin può avviare un'azione legale contro qualsiasi entità coperta non conforme al regolamento e in violazione dei requisiti. Un esempio recente è la multa del 2021 di 8,66 milioni di euro a Deutsche Bank per le seguenti ragioni:
"In qualità di contributore sottoposto a vigilanza, Deutsche Bank AG a volte non disponeva di sistemi, controlli e policy di prevenzione efficaci per garantire l'integrità e l'affidabilità di tutti i contributi di dati di input all'amministratore".
BaFin è l'autorità federale di vigilanza finanziaria in Germania. Vigila su banche estere, istituti di servizi finanziari, società di assicurazione e negoziazione di titoli.
Sì, BaFin è un'istituzione federale sotto la supervisione del Ministero federale delle finanze in Germania.
Il ruolo di BaFin è garantire la funzionalità, l'integrità e la stabilità del sistema finanziario tedesco.
Il GwG è il principale regolamento antiriciclaggio in Germania. Pertanto, tutte le entità interessate all'interno della giurisdizione di BaFin e GwG devono assumere una posizione attiva nei confronti di AML (antiriciclaggio) e CFT (lotta al finanziamento del terrorismo) adottando misure appropriate.
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